最近的投資市場(chǎng)波動(dòng)不小。A股三大指數(shù)午間休盤連續(xù)幾天出現(xiàn)調(diào)整，醫(yī)藥商業(yè)、白酒、黃金板塊表現(xiàn)平淡，而煤炭、物流、公路板塊卻表現(xiàn)強(qiáng)勁，可謂是幾家歡喜幾家愁。小雷身邊有朋友笑稱，最近自己理財(cái)理成了“反向指標(biāo)”：跟風(fēng)買了一些基金后，市場(chǎng)就走弱了，看了一些大神建議賣出后，原本持有的基金又開始大漲。

小雷在金融這方面也不是專家，對(duì)于小白理財(cái)來說，比較省力的是找一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師。但大多數(shù)小白持倉(cāng)金額不算太大，而機(jī)構(gòu)給你匹配專人理財(cái)顧問的對(duì)應(yīng)投資金額至少要上百萬，對(duì)于大部分人來說門檻太高了。

這兩天，上海的“外灘大會(huì)”霸占了熱搜。小雷注意到，螞蟻集團(tuán)發(fā)布了一個(gè)“AI金融管家”螞小財(cái)，也就是用AI輔助投資者做理財(cái)和保險(xiǎn)方面的投資、規(guī)劃。這個(gè)消息有擊中小雷：對(duì)啊，為何不嘗試用AI工具幫我們解決這個(gè)問題呢？

利用AI工具來解決工作、生活中的問題，已經(jīng)是越來越流行的趨勢(shì)。QuestMobile報(bào)告顯示，2024年上半年訪問量超千萬的AI應(yīng)用已經(jīng)有兩款，一個(gè)是文心一言，另一個(gè)是Kimi，均是通用型AI助手。而螞蟻的“AI金融管家”螞小財(cái)，因?yàn)榇钶d在支付寶app內(nèi)，月活用戶數(shù)已經(jīng)超7000萬了。

那么，用AI理財(cái)，真的能行嗎？通用AI和金融AI，表現(xiàn)上會(huì)有何差異？且讓小雷好好體驗(yàn)一番。

AI理財(cái)也有自己的「科目三」

通常來說，理財(cái)用戶往往面臨著三個(gè)痛點(diǎn)：一是專業(yè)信息不夠?qū)崟r(shí)準(zhǔn)確，很多AI工具提供的數(shù)據(jù)信息不夠最新和準(zhǔn)確，這在理財(cái)領(lǐng)域是很致命的問題，因?yàn)閷?duì)市場(chǎng)信息的延誤、錯(cuò)判會(huì)直接帶來投資損失；二是分析觀點(diǎn)銳度不足，無論是真人投資專家還是AI工具，如果給出的分析模棱兩可，對(duì)投資者來說基本就是“廢話文學(xué)”；三是不夠個(gè)性化和有針對(duì)性，沒辦法結(jié)合用戶的實(shí)際投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行分析及建議。

小雷認(rèn)為，專業(yè)實(shí)時(shí)、觀點(diǎn)銳度有用、分析專屬個(gè)性化，可以被稱之為AI理財(cái)?shù)摹缚颇咳?，做不到這三方面，就會(huì)很雞肋。

首先，小雷拿著最近比較看好的一支基金，分別問了問文心一言和Kimi，作為通用型AI工具，他們都通過網(wǎng)絡(luò)搜索總結(jié)出了一份詳細(xì)的資料，不過，密密麻麻的文字和模糊的信息點(diǎn)讓人看得頭暈眼花，答案看起來“有內(nèi)容”，但卻無法幫小雷做出決策。

小雷把同樣的問題拋給了支付寶APP里的“螞小財(cái)”，得出的分析效果似乎更勝一籌。在詢問到這支基金如何時(shí)，螞小財(cái)會(huì)先直接給出一句話的總結(jié)，看到第一句話，你就能判斷它到底好還是不好，想不想繼續(xù)往下看。下面則是詳細(xì)的圖表、走勢(shì)分析，詳盡地描述為何要謹(jǐn)慎選擇這支基金。這樣的回答有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)，一是利好小白用戶，只看第一句就了解核心結(jié)論；二是給出了詳細(xì)報(bào)告，有理有據(jù)，用戶可以明白結(jié)論背后的分析邏輯，讓人看的明白，也更信任其專業(yè)性。

回到“專業(yè)實(shí)時(shí)、觀點(diǎn)銳度、分析個(gè)性化專屬”三個(gè)維度，螞小財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)能不能帶來一些驚喜呢？

當(dāng)小雷詢問半導(dǎo)體行業(yè)的行情表現(xiàn)時(shí)，Kimi、文心一言和螞小財(cái)都能夠給出相關(guān)資料，文心一言結(jié)合股市數(shù)據(jù)給出總結(jié)，螞小財(cái)能提供最近一周的行情走勢(shì)，還有實(shí)時(shí)的趨勢(shì)解讀。

我們還可以繼續(xù)追問相關(guān)板塊的未來前景，Kimi、文心一言和螞小財(cái)都給出了自己的分析，但通用型AI更像是要教小雷如何寫一篇文章，而不是像螞小財(cái)一樣能提供可視化的數(shù)據(jù)，以及基于數(shù)據(jù)的分析。小雷發(fā)現(xiàn)，螞小財(cái)能夠集合螞蟻生態(tài)上的200多家專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最新觀點(diǎn)，還能根據(jù)市場(chǎng)需求、估值優(yōu)勢(shì)、趨勢(shì)、政策支持和后市觀點(diǎn)進(jìn)行分析，且總結(jié)的觀點(diǎn)相當(dāng)有銳度，對(duì)用戶決策的參考價(jià)值也更大些。

值得一提的是，小雷在追問近期市場(chǎng)表現(xiàn)不太穩(wěn)定的煤炭板塊時(shí)，螞小財(cái)給出的分析報(bào)告也非常實(shí)在，不僅會(huì)根據(jù)市場(chǎng)表現(xiàn)、政策和近期的走勢(shì)進(jìn)行分析，還會(huì)結(jié)合小雷個(gè)人的持倉(cāng)情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行提示，不會(huì)給出含糊不清的說法，直截了當(dāng)?shù)靥嵝研±滓?jǐn)慎選擇，這一點(diǎn)的確要比很多AI清晰得多。

體驗(yàn)下來，小雷覺得在金融理財(cái)領(lǐng)域，專業(yè)AI的表現(xiàn)確實(shí)要完勝通用型AI。螞蟻的“螞小財(cái)”的表現(xiàn)也比小雷預(yù)期要好，不論是分析報(bào)告的深度、觀點(diǎn)的獨(dú)到性，還是個(gè)性化服務(wù)，對(duì)理財(cái)新手來說都非常直接有用，給人專業(yè)度上的可信賴感。

上面的評(píng)測(cè)，小雷是通過支付寶APP里的“螞小財(cái)”完成的。實(shí)際上，“螞小財(cái)”還有一個(gè)Pro版本，在螞蟻財(cái)富的APP里可以試用。進(jìn)入螞蟻財(cái)富APP后，小雷發(fā)現(xiàn)可以通過“螞小財(cái)”定制自己的個(gè)性化首頁(yè)，能把小雷關(guān)注的板塊、大盤行情、持倉(cāng)情況都整合在首頁(yè)上，每次刷新都能看到最新動(dòng)態(tài)，就像一個(gè)管家實(shí)時(shí)在給你匯報(bào)最新情況，十分方便。

Pro版本還能做到「語(yǔ)控一切」，小雷試了試用語(yǔ)音和它交流，發(fā)現(xiàn)即便是用語(yǔ)音操控，理解準(zhǔn)確度和回復(fù)質(zhì)量還是很高的，還可以完成后添加小簡(jiǎn)報(bào)、基金加自選等動(dòng)作。這也應(yīng)該是國(guó)內(nèi)首個(gè)實(shí)現(xiàn)AI原生的體驗(yàn)的理財(cái)APP。

AI，讓普通人也能有自己的理財(cái)管家

公開數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前中國(guó)股市投資者有2.2億人次，基金投資者超過7億，但國(guó)內(nèi)的財(cái)務(wù)顧問人數(shù)只有大約20萬。這意味著，大多數(shù)投資者都很難獲得專業(yè)的幫助，也是小雷身邊很多朋友的需求。

與通用型AI相比，金融垂直類AI基于大模型技術(shù)，結(jié)合平臺(tái)生態(tài)內(nèi)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的觀點(diǎn)和服務(wù)，經(jīng)過專門的金融知識(shí)訓(xùn)練，能夠?yàn)橛脩籼峁I(yè)可信賴的服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，“螞小財(cái)”連接了基金公司、券商、財(cái)經(jīng)媒體等200多家主流專業(yè)機(jī)構(gòu)，以及超1.5萬位專業(yè)財(cái)經(jīng)創(chuàng)作者，提供專業(yè)的服務(wù)和內(nèi)容。

AI不僅能提供情緒價(jià)值，雖然不能直接讓你支付寶到賬100萬，但它會(huì)陪你一起聊聊怎么更好地管理好自己的5萬塊，免費(fèi)給你提供服務(wù)。AI也能提供專業(yè)價(jià)值，助力專業(yè)服務(wù)更加普惠。

截至2024年8月底，AI金融管家“螞小財(cái)”的月度活躍用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到7000萬人，其中有45%來自三線及以下城市。

在業(yè)內(nèi)人士看來，AI時(shí)代，金融專業(yè)服務(wù)的本質(zhì)不變，AI能夠提升專業(yè)服務(wù)的普惠度和可得性。

小雷認(rèn)為，這也許就是AI時(shí)代，普惠金融內(nèi)涵和外延的延展吧。